С 18 июля 2026 года в Беларуси вступают в силу основные положения Указа № 19, который вводит новый правовой институт — криптобанк. Это финансовая организация, представляющая собой симбиоз классического банка и криптобиржи, к которой предъявляется ряд жестких требований со стороны государства.
Правовой статус и регистрация
Для получения статуса криптобанка юридическое лицо должно соответствовать нескольким обязательным критериям одновременно:
- Организационно-правовая форма: Криптобанк может быть создан исключительно в форме акционерного общества (ЗАО или ОАО).
- Резидентство ПВТ: Организация обязана быть резидентом Парка высоких технологий и осуществлять только такой вид деятельности, как «иная деятельность с использованием цифровых знаков (токенов)».
- Реестры: Юридическое лицо должно быть включено в реестр криптобанков Национального банка и в реестр поставщиков платежных услуг.
Важно: Использовать слово «криптобанк» в наименовании разрешено только после включения в реестр, при этом организации запрещено использовать в названии слова «банк» или «небанковская кредитно-финансовая организация».
Финансовые требования
Законодательство устанавливает высокие пороги финансовой устойчивости для учредителей криптобанка:
- Уставный фонд: До подачи заявления о включении в реестр должен быть сформирован уставный фонд в размере не менее 20 млн белорусских рублей.
- Обеспечительный депозит: В течение десяти рабочих дней после включения в реестр криптобанк обязан разместить в Национальном банке 10 млн белорусских рублей в качестве условного безотзывного банковского вклада (депозита). Эти средства могут быть взысканы в бюджет в случае серьезных нарушений законодательства.
Требования к управлению и персоналу
Криптобанк обязан соблюдать квалификационные требования и требования к деловой репутации, установленные Национальным банком для руководителей, главных бухгалтеров, членов правления и наблюдательного совета. При подаче документов в Нацбанк необходимо предоставить сведения о бенефициарных владельцах и стратегический план развития на пять лет.
Технологические и операционные обязанности
В своей деятельности криптобанк должен придерживаться следующих правил:
- Программное обеспечение: Для проведения расчетов по внешнеэкономическим договорам криптобанк обязан использовать ПО от белорусских разработчиков, позволяющее исключать токены, связанные с противоправной деятельностью.
- Учет и отчетность: Ведение бухгалтерского учета и отчетности осуществляется по правилам, установленным Нацбанком для небанковских кредитно-финансовых организаций.
- ПОД/ФТ и контроль: Организация обязана разработать правила внутреннего контроля и проводить идентификацию клиентов на удаленной основе.
- Банковская тайна: Криптобанк обязан соблюдать режим конфиденциальности в отношении сведений о счетах, криптоаккаунтах и операциях клиентов.
Информационная прозрачность
На главной странице сайта криптобанка обязательно должны быть размещены предупреждения для клиентов:
- О рисках потери средств ввиду высокой волатильности криптовалют.
- О том, что средства на счетах в криптобанке не подлежат гарантированному возмещению со стороны государства (нормы о защите вкладов физлиц здесь не действуют).
Несоблюдение этих требований, а также неосуществление деятельности в течение 9 месяцев подряд или лишение статуса резидента ПВТ, являются основаниями для исключения криптобанка из реестра и запрета его деятельности.
